El Gobierno quiere que en el futuro pr\u00f3ximo, adem\u00e1s de que haya m\u00e1s transparencia y que el cliente reciba m\u00e1s informaci\u00f3n a la hora de firmar una hipoteca, sea mucho m\u00e1s f\u00e1cil cambiar las condiciones del pr\u00e9stamo o ir amortiz\u00e1ndolo con un coste menor que en la actualidad. <\/p>\n
Por otra parte, se prohibir\u00e1 ofrecer la venta vinculada de productos con las hipotecas, como en el caso de seguros del hogar, salvo excepciones autorizadas por el Banco de Espa\u00f1a o si se prueba que benefician al consumidor. <\/p>\n
El Ministerio de Econom\u00eda ha enviado este lunes al Consejo de Estado un anteproyecto de ley de contratos de cr\u00e9dito inmobiliario con la idea de aprobar despu\u00e9s del verano un proyecto de ley que, tras su tramitaci\u00f3n parlamentaria, vea la luz como norma. <\/p>\n
Ese texto har\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil cambiar de una hipoteca variable a una fija y viceversa al abaratar los costes de subrogaci\u00f3n en los que se incurre al cambiar el pr\u00e9stamo de banco o una modificaci\u00f3n de las condiciones de la hipoteca, lo que se conoce como novaci\u00f3n. <\/p>\n
De este modo el banco que concedi\u00f3 inicialmente el pr\u00e9stamo solo puede recibir una compensaci\u00f3n por este cambio de condiciones en los tres primeros a\u00f1os de vida de la hipoteca y los gastos notariales, por ejemplo escritura, quedan reducidos \u00abal m\u00ednimo\u00bb, seg\u00fan han explicado fuentes del departamento que dirige Luis de Guindos. <\/p>\n
Proteger al deudor La futura ley incorporar\u00e1 tambi\u00e9n varias medidas para proteger al deudor hipotecario, entre ellas la posibilidad de amortizaci\u00f3n anticipada del pr\u00e9stamo para que se pueda hacer en cualquier momento y el banco s\u00f3lo pueda recibir una compensaci\u00f3n \u00ablimitada\u00bb. Hasta este momento, a partir del tercer mes de impago de la cuota hipotecaria el banco considera al cliente moroso y puede iniciar los tr\u00e1mites para embargar el inmueble, pero ahora ese umbral se eleva y el cliente entra en impago cuando en la primera mitad de la vida del pr\u00e9stamo deja de pagar el 2% y en la segunda mitad, el 4%. <\/p>\n
Quien tenga una hipoteca con un tipo de inter\u00e9s variable podr\u00e1 amortizar anticipadamente pagando una comisi\u00f3n por la cantidad entregada del 0,5% en los tres primeros a\u00f1os, que bajar\u00e1 al 0,25% hasta el quinto a\u00f1o, en el que queda reducida a cero. En las hipotecas a tipo fijo, la comisi\u00f3n de reembolso ser\u00e1 del 3% en los cuatro primeros a\u00f1os y del 4% a partir de entonces, e igualmente la comisi\u00f3n se aplica sobre el capital que se amortice y no sobre el total de la hipoteca pendiente de pago. Adem\u00e1s, la norma, que incorporar\u00e1 con retraso una directiva europea sobre la materia, ofrecer\u00e1 a quien tenga hipotecas en otra divisa, como los afectados por pr\u00e9stamos en yenes o en francos suizos, cambiarla a la moneda del pa\u00eds en el que reside o en la obtiene sus ingresos. Tambi\u00e9n se busca que no se repitan episodios como los de las cl\u00e1usulas suelo y se obliga a los bancos a entregar en un primer momento al cliente una ficha con los datos b\u00e1sicos del pr\u00e9stamo en la que se advierta claramente de las condiciones -y si se exige la contrataci\u00f3n de un producto que est\u00e9 justificada que es porque beneficia al cliente-, al tiempo que se desglosa qui\u00e9n asume cada uno de los distintos gastos hipotecarios. <\/p>\n
Un notario ser\u00e1 el encargado de comprobar que el cliente ha recibido toda esta informaci\u00f3n, antes de que el mismo cliente vuelva a la notar\u00eda a firmar un pr\u00e9stamo que el fedatario no podr\u00e1 dar por bueno si existen cl\u00e1usulas declaradas abusivas por la justicia. Sin incentivos La nueva norma exigir\u00e1 que los intervinientes en la concesi\u00f3n de un cr\u00e9dito hipotecario cuenten con una profesionalizaci\u00f3n y una capacitaci\u00f3n para ofrecer toda la informaci\u00f3n requerida al consumidor y evaluar su situaci\u00f3n con solvencia. Sin embargo, s\u00ed estar\u00e1n permitidas las ventas combinadas, que son aquellas en las que el consumidor tiene la opci\u00f3n de contratar por separado el pr\u00e9stamo hipotecario o con un conjunto de productos. En este caso, la entidad est\u00e1 obligada a presentar dos presupuestos, uno que incluya los productos que se comercializan con la hipoteca y otro sin ellos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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