{"id":6986,"date":"2018-12-20T05:42:13","date_gmt":"2018-12-20T03:42:13","guid":{"rendered":"http:\/\/www.eldetectivepress.org\/?p=6986"},"modified":"2018-12-24T05:43:39","modified_gmt":"2018-12-24T03:43:39","slug":"banco-santander-multado-por-no-actuar-diligentemente-con-las-cuentas-e-inversiones-de-sus-clientes-muertos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/?p=6986","title":{"rendered":"Banco Santander multado por no actuar diligentemente con las cuentas e inversiones de sus clientes muertos"},"content":{"rendered":"
Banco Santander de Reino Unido ha sido multado por un importe de 32,8 millones de libras por el regulador, la Autoridad de la Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en ingl\u00e9s). La multa es por haber retenido 183 millones de libras en inversiones y dep\u00f3sitos que deb\u00edan haber sido transferidas a los herederos de clientes muertos. De acuerdo con el regulador esta retenci\u00f3n de dinero afect\u00f3 a 40.428 clientes. Esta situaci\u00f3n se extendi\u00f3 desde enero de 2013 hasta julio de 2016 tiempo durante el cual el banco no cumpli\u00f3 con el principio 3 y 6 del ordenamiento bancario en los casos de testamentar\u00eda. El banco no manifest\u00f3 \u201cun cuidado razonable para organizar y controlar los casos de testamentaria con responsabilidad y eficacia, con los adecuados sistemas de gesti\u00f3n de riesgosa, y al no tratar de forma justa a sus clientes y aquellos que los representaron tras su muerte\u201d afirma la FCA en un comunicado. \u201cSantander tampoco comunic\u00f3 a la FCA la informaci\u00f3n sobre los problemas con las testamentarias de sus clientes una vez que percibi\u00f3 la existencia del problema\u201d, se\u00f1ala el regulador.<\/div>\n
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De acuerdo con Mark Steward, el director ejecutivo de Disciplina y Supervisi\u00f3n del Mercado, \u201chubo un significativo retraso en la identificaci\u00f3n de estos fallos y luego demasiado tiempo para rectificarlos. Se debe anotar para el cr\u00e9dito de la empresa que una vez estos problemas fueron notificados al consejo y la alta gesti\u00f3n, fueron resueltos de forma r\u00e1pida y adecuada. Pero el reconocimiento del problema tom\u00f3 demasiado tiempo.<\/p>\n

\u201cLas firmas deben poder identificar y responder\u201d ante los problemas m\u00e1s r\u00e1pido, especialmente cuando est\u00e1n causando da\u00f1o a sus clientes. La FCA continuar\u00e1 en estado de vigilancia de las firmas con sistemas y controles pobres y tomar\u00e1 medidas para impedir esos fallos \u00a0para asegurar que los clientes est\u00e9n adecuadamente protegidos\u201d. \u00a0De acuerdo con el regulador, la pol\u00edtica del banco respecto de la testamentar\u00eda de los clientes conten\u00eda una serie de debilidades que enumera, tales como la disminuci\u00f3n de la habilidad para identificar de forma efectiva todos los fondos en su poder que pertenec\u00edan al patrimonio de los clientes muertos lo que conduc\u00eda a un seguimiento defectuoso de las comunicaciones con los representantes de los clientes fallecidos actuaci\u00f3n que aumentaba la posibilidad de que los procesos de testamentar\u00eda no pudieran cerrarse y a que el seguimiento de los casos de sucesi\u00f3n fuese ineficaz impidi\u00e9ndole determinar si los casos hab\u00edan llegado a su conclusi\u00f3n.<\/p>\n

Estas debilidades implicaron que los procedimientos sucesorios se pudieran iniciar, pero se estancaran y quedaran inconclusos, lo cual supuso que los fondos no fuesen transferidos a sus leg\u00edtimos herederos pese a que Santander estuviese informado de que el cliente hab\u00eda muerto, o que \u201cciertos fondos pertenecientes a los clientes difuntos quedaran sin identificar y sin transferir a los herederos que ignoraban su existencia\u201d.<\/p>\n

En algunos casos los fondos fueron retenidos durante muchos a\u00f1os contribuyendo a que los beneficiarios se viesen privados de su uso durante una apreciable cantidad de tiempo. \u201cPor a\u00f1adidura Santanderino se tom\u00f3 demasiado tiempo para corregir los problemas con los procesos de testamentar\u00eda, una vez que fue consciente de ello, y para iniciar las medidas para remediarlo para transferir los fondos de las cuentas afectadas a sus beneficiarios. Desde 2015 el banco ha adoptado medidas para remediar esta situaci\u00f3n y para transferir los fondos de las cuentas afectadas a los beneficiarios. Estas acciones casi se han completado y en los casos en que ha sido posible detectar a los beneficiarios se les han transferido los fondos, \u201co est\u00e1 en proceso de hacerlo\u201d, se\u00f1ala la FCA. \u201cEn los casos que se consider\u00f3 apropiado el banco pag\u00f3 intereses sobre los fondos a los beneficiarios para compensarlos por el retraso en la recepci\u00f3n de los fondos, junto con compensaciones por las p\u00e9rdidas a consecuencia de este retraso\u201d, se\u00f1ala el director ejecutivo de la FCA.<\/p>\n

El banco, adem\u00e1s de violar los principios 3 y 6, no cumpli\u00f3 con el principio 11 \u00a0\u201centre el 26 de noviembre de 2013 (o poco despu\u00e9s), y el 1 de mayo de 2015\u201d, en la medida que no comunic\u00f3 a la FCA los problemas relativos a la sucesi\u00f3n de sus clientes. Santander no comunic\u00f3 los problemas relativos a la testamentaria de sus clientes a la FCA, ni la notific\u00f3 acerca de la naturaleza y la extensi\u00f3n de los problemas que enfrentaba, incluido el n\u00famero de los clientes potencialmente afectados y sus activos, y \u201cfue selectivo en la informaci\u00f3n que transmit\u00eda\u201d. De acuerdo con esto la conducta del Santander \u201ccay\u00f3 por debajo del est\u00e1ndar de apertura y cooperaci\u00f3n que se esperan de una firma autorizada\u201d.<\/p>\n

Santander no se opuso a las acusaciones de la FCA y acord\u00f3 resolver el caso y por lo tanto se ha hecho acreedor de un descuento del 30% sobre la multa. De no ser por este descuento la penalizaci\u00f3n habr\u00eda sido de
\n46.882.500 libras.<\/p>\n

Que los bancos no son entidades de bien p\u00fablico es de com\u00fan conocimiento. Pero a veces el punto al que son capaces de llegar produce sorpresa hasta a los m\u00e1s cr\u00edticos con el papel de la banca en la sociedad. Y el Santander tiene realmente la capacidad de sorprender por actuaciones que desbordan los m\u00e1rgenes de lo \u00e9tico. Algunos ejemplos: Santander Holdings USA rompi\u00f3 en 2014 la disciplina de la Reserva Federal salt\u00e1ndose el bloqueo al pago de dividendo de Santander Consumer USA; la incre\u00edble alianza de tres ejecutivos del banco, incluyendo a Alfredo Sanz, con el juez Pascual Estevill en Barcelona en 1994 para recuperar cr\u00e9ditos de dudoso cobro mediante la extorsi\u00f3n, y ahora el caso de los clientes muertos en el Reino Unido, son una verdadera tr\u00edada de la verg\u00fcenza.<\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Banco Santander de Reino Unido ha sido multado por un importe de 32,8 millones de libras por el regulador, la Autoridad de la Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en ingl\u00e9s). La multa es por haber retenido 183 millones de libras en inversiones y dep\u00f3sitos que deb\u00edan haber sido transferidas a los herederos de clientes <\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":6984,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[63],"tags":[],"class_list":["post-6986","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"wps_subtitle":"El regulador brit\u00e1nico considera que el banco no actu\u00f3 de la forma correcta en cuestiones de testamentaria","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/6986","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=6986"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/6986\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6987,"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/6986\/revisions\/6987"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/6984"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=6986"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=6986"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elbuscadordeldetective.info\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=6986"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}